BDDK’nın konut finansmanı tarafındaki değişikliğinde, konut kredileri için kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı esas alınırken uygulanan birinci el–ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Aynı düzenleme ile, 2010 yılından sonra yapılan binalarda enerji sınıfı için asgari şart olarak belirtilen C enerji sınıfı konutlar da avantajlı kredi değer oranı uygulanan konutlar kapsamına alındı.
Açıklamada, konut kredilerine ilişkin düzenlemelerde enerji verimliliği yüksek, görece depreme dayanıklı yeni konutların alımı ile ilk konutunu edinecek tüketicilerin desteklenmesine yönelik değişiklikler yapıldığı ifade edildi. Buna göre, tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde ise belirlenen kredi değer oranlarının azaltılarak uygulanmasına devam edileceği belirtildi.
Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Borçlarında 48 Ay Vadeli Yapılandırma
BDDK’nın duyurduğu bir diğer başlıkta, bireysel finansman tarafında kredi kartı borçları ile ihtiyaç kredisi borçlarına yönelik yapılandırma imkânı öne çıktı. Buna göre dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredilerinin, yapılandırma tarihindeki borç bakiyeleri, kart hamili/borçlu tarafından 3 ay içinde talep edilmesi halinde azami 48 ay vade ile yeniden yapılandırılabilecek.
Talep Süresi ve Azami Vade Detayı
Düzenlemede, yapılandırmaya konu edilen borç bakiyesinin “yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi” olarak esas alındığı; talebin ise ilgili kişi tarafından 3 ay içinde yapılması gerektiği vurgulandı. Bu çerçevede, yeniden yapılandırmanın üst sınırı azami 48 ay olarak tanımlandı.
Gelire Göre Limit Kuralı
BDDK’nın limit tarafındaki düzenlemesinde, Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu uyarınca kart hamilinin sektördeki toplam kredi kartı limiti için; ilk yıl aylık ortalama gelirin azami iki katı, ikinci yıldan sonra ise azami dört katı olması gerektiği hükmünün uygulanmasına ilişkin çerçeveye dikkat çekildi. Yeni kredi kartı çıkarılması veya mevcut kredi kartlarının limitlerinin artırılması işlemlerinde yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelirin dikkate alınacağı; gelir düzeyinin teyidinin ise bankalarca geliri ispata elverişli olarak değerlendirilen belgeler üzerinden yapılacağı ifade edildi.
“Kullanılmayan Limit” Düzenlemesi
Düzenlemede ayrıca, kart hamillerinin tüm bankalardaki toplam kart limitlerinin 400.000 TL’nin üzerinde olması halinde, son bir yıl içerisindeki en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihindeki kullanılmayan kart limitlerinin, bankalarca kısmi bir oranda azaltılmasına ilişkin hükme yer verildi.
BDDK, bankalar tarafından tüm kart hamillerinin kredi kartı limitlerinin, 01.01.2027 tarihine kadar aylık/yıllık ortalama gelirleriyle uyumlu hale getirilmesine yönelik belirlemeler yapılacağını da duyurdu.
Kredili Mevduat Hesaplarında Gelir Bazlı Limit
Kurumun duyurusunda kredili mevduat hesabı (KMH) tarafına ilişkin düzenleme de yer aldı. Buna göre, bireysel müşterilere ait KMH açılışı ile mevcut KMH limitlerinin artışı işlemlerinde, KMH limiti; müşterinin bankalarca ispata elverişli belgeler üzerinden tespit edilen aylık ortalama gelirinin azami iki katı olarak belirlendi.
BDDK, bankalar ile eğitim kurumları arasında yapılan sözleşmelere istinaden eğitim ödemeleri amacıyla bireysel müşterilere tanınan KMH limitlerinin bu sınırlamadan muaf tutulduğunu bildirdi. Aynı metinde, uluslararası düzenlemelerle uyumlu şekilde bireysel müşterilere ait KMH limitinin kullanılmayan kısımları için bankaların sermaye yeterliliği oranlarının hesabındaki sermaye yükümlülüklerinin artırıldığı da ifade edildi.
